学会理财 只需一个习惯

【大纪元6月11日讯】(大纪元记者李清怡综合编译报导)去年的这个时候,纽约时报周刊作家达门‧达林先生(Damon Darlin)做了一个专栏,向刚刚步入社会的毕业生提出了许多关于如何省钱的建议性忠告。许多毕业生给达林先生写信抱怨说那些建议不切实际,有的说:在华盛顿或旧金山这样的城市靠年薪四万美元可怎么生活?

据纽约时报报导,尽管毕业生们不愿听取达林先生的建议,今年他还继续一如既往的提出忠告。达林先生说:我所提出的建议并没有什么极端的,只是我的母亲曾经经常向我提起的一些简单的几点方法,诸如在领取薪水后首先把收入的10%存入储蓄账户,即使涨了薪水,也连同一起存入储蓄账户;学会烹饪;从不借钱投资于贬值的资产。

林达先生还建议不要买一些琐碎的东西,一旦形成购买习惯,在那些东西上所花销的钱可以省下来买一些有价值和值得纪念的东西。如果看到储蓄所带来的收益,您会发现其实习惯性的连续储蓄并不难。

另外一点很有用的建议:找一个室友一起住。多次研究表明两个人一起住生活费要比单独住要低的多,离婚是最损耗钱财的。

这些如何省钱的建议的确使刚毕业的学生感到很大压力。知道吗?经济学家们对于五六十岁的人存多少钱用于退休有很大的争议,但是对于年轻人存多少钱并没什么争议,因为几乎都建议说:年轻人要多存钱。

趁年轻时储蓄很关键。不仅仅是因为复利带来的收益,而是因为如果你现在开始存钱,那么到了65岁的时候,您所拥有的养老储蓄将远远大于你45岁才开始存钱所获得的养老储蓄。换句话说,如果现在开始存钱,每月不用存很多,而等到以后再存钱,每月要存的数目要多得多。

每月将250美元投资于I.R.A.或者是401(K)计划,假设回收率是6%,那么您65岁时会得到50万元的退休养老储蓄。但是,如果您45岁才开始存钱,那么要想65岁时得到50万元就必须每月存上1,078美元。

另外还有一个足够的理由让您养成储蓄的习惯:习惯存钱的人在工作时就习惯于低消费,所以他们即便到了退休年龄花费也相应较低。如果您稍微再多存些钱,那么您将获得双倍的收益。

不管怎样,我们又回到了先前的话题:如何能抽出用于储蓄的钱?如果您只赚四万美元(这个数字对于在大城市工作的大学毕业生来说是比较普遍的起薪收入),那么每个星期的总收入为769美元,除去社保和医疗拿到手的收入为561美元。
如果您将收入的10%拿出来投资到401(K)计划,那么至少还能留有509美元。

换句话说:您只需养成一个习惯,每星期节省52美元的支出。可能上个星期浪费的开销,这个星期都回想不起来用在了什么地方。不信您可用一个方法检验一下,把您这一个星期的花费(无论是现今还是信用卡消费)清单到处张贴,然后回过头来看看是不是有浪费的开销。

如果您能再节省10%的支出,或者说50美元的支出,那么您就差不多开始学会计划生活支出了。

每月靠1,950美元能不能生活?的确,对于在纽约、旧金山或华盛顿这样的城市生活的人会很紧张,因为房租高,通常很多人会找室友合租,很节省的花钱,或者偶尔向父母寻求援助。

另外一点可能也是促使您存钱的一个动力,那就是:可能退休储蓄的许多方面是可以预测的,但是却又一个更大的不可知因素,那就是医疗费用。
达特默思大学(Dartmouth College)的一位经济学教授乔纳森‧斯金纳(Jonathan Skinner)先生说,减少退休储蓄的支出比起日益增长的医疗费用来说,还是相形见绌了。据对超过50岁的22,000美国人所做的一项调查表明,到2019年,大约有十分之一的退休老年人要花费一半以上的总收入用于医疗费上。斯金纳先生说:医疗费用将可能是最大的开销。

斯坦福大学(Stanford University)经济学、健康研究与政策退休教授维克多‧福克斯(Victor Fuchs)说:儅您年老的时候,钱是最有用的,因为您有没有钱就决定了您去看医生的时候是坐公共汽车还是坐出租车。

维克多教授对二三十岁年龄的人的最好的建议是:参加您的公司最大配送缴费计划,选择自动储蓄机制如房屋贷款。希望这一代人仍然能够对社保和医疗计划充满信心。

在过去的两年里,达林先生一直不断的提出如何花费如何更加精明的省钱。他说:这次是他最后一个专栏谈论这个话题,因为他将要从事编辑工作,没有时间写类似文章。
(http://www.dajiyuan.com)


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